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（来源：张湧说财经）

伙伴们，大家好！

房贷贴息来了！我国房贷利率进入2%时代。

贴息就是财政出钱，帮你出一部分利息，实打实替你省月供。

享受贴息的条件：首套房+商业贷款+120平以内+房价150万以内。

贴多少：贴息1个百分点，可贴息贷款最高100万元，最长贴5年。

能省多少钱：当下贷款利率3%左右，补贴后2%左右，贷款100万，每月贴息大概833元。

官方测算，长期限100万元贷款，五年累计最多节省近5万元。

2026年10月1日起，暂定实施1年。

不过有个细节要注意：每个月享受833元贴息，只是第一个月的情况，后面会逐渐递减。

因为你每个月都会还一部分本金，你的贷款额度是逐月减少的。利息是跟着你的贷款额度走的，所以从第二个月开始，后面就不是按100万的贴息了，可能是99.8万、99.5万……逐月递减。

总的来说：贷款年限越长，还本的速度越慢，享受的贴息就越多；

等额本息比等额本金，还本的速度慢，可以享受更多的贴息。

但是，最终测算下来，最高和最低也就相差1500元左右。

在选择首付比例、贷款年限和还款方式的时候，最好还是根据自己的财力水平，以及后续的现金流状况来定。

不建议单纯为了最大化贴息的效果，而故意拉长借款期限等。

关于什么是“首套房”，并不是买过房就不是首套了。

我国目前按照“认房不认贷”，来确定是否属于“首套房”。

旧房卖掉，再买房时，算首套；

外地有房，但是本地是首次买房，也算首套。

当然这里的首套，说的是家庭的首套，不是个人的首套。

配偶和未成年子女，其中任何一个人买房，就代表家庭买了房。

120平、150万，单价1.25万，这一条瞄准的购房者画像是：二三线城市、年轻夫妻、首套刚需住房。

也可以覆盖四、五线城市的一部分改善型需求。

这部分人，换做2022年房价上涨那段时间，可能早就下手买房了。

但是这几年下跌，很多刚需也在持币观望。

这次贴息的出台，就是让这些仍然在犹豫的刚需，迈出最后一步。

我国房贷利率的巅峰出现在2021年12月，最高5.63%；

从924新政之后，我国房贷利率已经经历了“三级跳”。

2024年12月降低到3%左右；

到今年国庆贴息1个百分点，相当于2%的房贷利率，已经低于公积金贷款2.6%。

这几乎是924新政后，力度最大的一次房地产刺激政策了。

前面我说过，现在可能是购房者的黄金时代。

黄金时代的前提是你有购房需求，不论是房价、房贷、门槛等，都比近十年来任何一个时候都要实惠。

但这并不代表房价会涨。

目前政策的指向性越来越强，大水漫灌的情况越来越少。

全民加杠杆，把房价炒到天上去的那条老路，可能是一去不复返了。

注：图片有AI参与，文字全文手打。