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先说个我自己的事。

夏天出汗多，额头憋了个小囊肿，两个月还没消，上周刚去医院切了。

其他费用都还好。

有一笔挺贵：减张美容缝合，1200多。

医保不报，全自付。

毕竟是脸上，留个疤不好看，最后还是选了美容缝合。

做完手术，突然想到我还有百万医疗险。

虽然这只是一个门诊手术，不用住院。

但门诊手术费，也在报销范围内。

唯一没底的是：百万医疗险通常对美容、整容费用除外不赔。

不过我提交申请后，顺利获赔。

看来治疗过程中的美容缝合，目的还是治疗，并非单纯为了美容，依然能赔（不同产品还是以理赔结论为准）。

本来觉得百万医疗买了也是为大病准备的，这次经历却让我意识到它其实相当实用。

为什么这么说呢？

首先，覆盖范围比重疾险多得多。

重疾险，至少确诊轻症才能赔。

百万医疗险除了大病住院，还能赔「一般疾病」的住院，比如阑尾炎、肠胃炎、肺炎等。

并且虽然要求住院，但这个住院比我们想象的范围广，日间住院、门诊手术、特殊门诊治疗（放化疗、肾透析等）也能赔。

并且我个人体感，现在住院和手术的情况更多了。

比如我这个小囊肿，医生还是会给出手术切除的建议。我查了下，手术切除确实也是最靠谱的方案。

其次，百万医疗险之所以难赔，主要卡在一万免赔额上。

小病自费不到1万，一分赔不了。

而我这次之所以能赔，是因为很早之前就买了医疗险，去年续保时升级了一下保障，一万以内也能赔30%，所以1200也能赔。

还有比如星相守2号，我一直推荐买1万免赔额版本+附加「基础医疗保险金」责任。

这么买，一万以内可以赔60%。

比我的医疗险赔得更多。

附加这个责任后，保费虽然贵一点，但理赔一次可能就赚回当年保费了。

更关键的是，用上了，有获得感。

下面我以星相守2号为例，捋一遍百万医疗险到底能报哪些费用。

1一般疾病住院、轻中症住院能报的费用

住院躺着就要花的钱：床位费、膳食费、护理费、重症监护室费。

治病的钱：检查检验费，手术费、麻醉费、药品费、材料费，治疗费、医生诊疗费、会诊费。

手术植入器材费：骨板骨钉、钛网支架这类打进身体里的东西。

西式理疗费：物理治疗、职业治疗、语言治疗。

耐用医疗设备费：腿臂背颈支具、义眼这类，年限额1.5万。

陪床费：小孩住院，家长陪床的加床费也算。

同城急救车费。

手术机器人使用费：达芬奇手术机器人这类，含专用耗材。

人工器官费：心脏瓣膜、人工晶体、人工关节、心脏起搏器、人工肾。

2 视为住院医疗的特殊门诊费用

门诊肾透析。

癌症门诊治疗：化疗、放疗、靶向、免疫、内分泌疗法，及配套的诊疗、检查、药费。

器官移植后的门诊抗排异治疗。

门诊手术费：含手术费、麻醉费、术前检查、术中用药、术后15天内的换药费。我这次理赔走的就是这项。

住院前后45天内、同一原因的门急诊费用。

身故前24小时的急诊抢救费。

3 重疾住院

在上述费用之外，会多一项质子重离子治疗费。

总之，能报的还是挺多的，含金量很高。

具体产品。

身体不错的，首选星相守2号。

推荐1万免赔额版本+附加「基础医疗保险金」的可选责任。

有健康告知，满足条件再买。

健康状况不佳，无法通过星相守2号健康告知的，可以考虑免健康告知的百万医疗险。

目前有2款。

保证续保10年的超越保无忧版，保障更稳定。推荐买计划二，虽然贵一点，但报销条件好很多（需通过顾问投保）。

一年一保的长相安5号，性价比更高。

三款产品的详细介绍可以看今天的二条文章「最新｜保险产品清单」。