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（来源：小司频道）

在国有大行存款利率普遍跌到“1字头”甚至“0字头”的时候，多家民营银行和中小银行近俩月来却悄然上调了部分存款利率。

最典型的比如微众银行，距离上次调整已经时隔一年半时间，此次将3年期定存利率上调了15个基点。

此外，湖北监利农商银行、广东五华惠民村镇银行、谷城农商银行、保康农商银行等多家银行也上调了部分存款产品利率。

这些中小银行为啥要反着来呢？

分化背后，反映了不同银行的差异化策略。

过去，凭借比大行高的利率水平，中小银行吸引了不少储户。

近年来，利率普遍降下来了，中小银行和大行之间的利差越来越窄，原来的利率优势逐渐缩小。

随着定期存款集中到期，海量资金面临 “搬家” 选择。

国有大行的存款利率普遍偏低，且差距很小；这是因为其信用高，吸收存款比较容易，利率相对就低些，对于部分储户来讲，虽然存款利率没有小银行高，但起码心里踏实。

中小银行网点少、品牌影响力小、可选存款品种通常较为有限，加上监管要求中小银行清理异地存款、回归属地化经营，揽存压力大，负债缺口甚至比息差压力更紧迫；

面对“大行下沉”的竞争，基于自律机制范围/自身处境的阶段性调整，成为部分中小银行的差异化生存策略；

可以从存款角度旨在平衡成本和收益，成为其维持负债规模、应对市场竞争最直接、最有效的工具。

这次上调的高息产品大多是限量的，且加息幅度有限，大多在5到15个基点之间，不是长期战略，影响有限；

与此同时，还有不少中小银行在降息。

对咱们普通人到底有什么影响？

先说好处。对于风险偏好很低、只想老老实实存定期的人来说，多了一个获取更高存款收益的选择。

在守住安全底线的前提下，可以货比三家。

需要注意的是，尽量线下网点办理，核实产品信息，理性看待收益差距，不要过度折腾，警惕线上不知名平台宣传的超高息存款。

对于储户而言，面对当前复杂多变的存款利率走势，需要建立理性的资产配置观念。

优先兼顾安全性、资金使用周期，利率只是其中一个参考指标。

可以参考对资金的需求，合理配置不同期限的存款，也就是阶梯存款法，滚动续存，从而平衡收益和流动性。

另外，如果你对收益率有更高要求，也可以关注银行理财和债券基金等替代品。根据自身情况，该锁定的锁定，该分散的分散，进行多元化资产配置。

对银行业来说，中小银行的生存难题还在，未来这种分化会持续上演。

竞争的重点，也会慢慢从“拼利率”转向拼服务、拼产品、拼客户体验。

声明：“文中观点基于公开信息整理，仅为宏观经济与市场现象主流经济学逻辑进行分析，不构成任何投资建议。宏观经济走向受政策调整、全球流动性等多重不确定因素影响，历史数据与推演结论不代表未来必然发生。市场有风险，投资需谨慎，所有投资决策请独立判断”