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（来源：东海基金品牌号）

2026年正式施行的《反洗钱特别预防措施管理办法》，是我国防范恐怖融资、制裁违规资金跨境流转的核心监管文件，标志着我国反洗钱特别防控工作实现标准化、制度化、全覆盖管理。该办法聚焦恐怖融资、联合国制裁名单、跨境高风险主体等重点风险领域，对金融机构的客户筛查、业务管控、风险处置、应急响应等全流程工作做出严格规范，是本年度金融机构反洗钱合规、风险防控的核心工作之一。

反洗钱特别预防措施，是指对特定名单所列对象采取的立即停止金融服务、限制资金资产转移等措施。其目的是有效防止被列名的组织和个人获得、占有、使用、处置资金、资产。

长期以来，恐怖融资、涉制裁资金流转是全球金融安全的重大隐患，也是FATF国际互评估的核心考核内容。相较于普通洗钱行为，恐怖融资资金往往单笔金额小、流转频次低、隐蔽性更强，常规的反洗钱监测体系难以精准识别，一旦管控失效，将会对国家安全、社会稳定造成极大危害。此前，我国金融机构的特别预防措施缺乏统一标准，各行业筛查规则、管控流程、处置方式不统一，存在一定的监管漏洞。本次新规的落地，彻底统一了全行业特别预防工作标准，构建起全方位、全流程、全覆盖的风险防控体系。

新规明确要求，所有持牌金融机构必须建立常态化名单筛查机制，将客户信息、交易信息与联合国制裁名单、恐怖分子名单、涉恐组织名单、跨境高风险主体名单进行实时比对，实现客户准入、存续管理、资金交易、分红赎回、销户退出全业务链条筛查管控。相较于以往的静态筛查模式，新规要求实现动态更新、实时比对、闭环处置，杜绝名单滞后、筛查遗漏、管控失效等问题，彻底阻断涉恐、涉制裁资金流入资本市场。

在日常业务办理中，很多投资者会疑惑，为何开户、申赎、分红、信息变更等每一项业务都需要进行名单筛查，部分存疑客户还需要补充提交大量证明材料、接受人工核实。事实上，常态化名单筛查并非针对特定客户，而是面向所有金融消费者的标准化合规流程，是防范恐怖融资风险、维护国家金融安全的必要举措。对于系统筛查出的信息存疑、名单匹配、风险关联等问题，金融机构工作人员会主动联系客户核实信息、补充资料、核验交易背景，广大投资者需积极配合，切勿抵触、隐瞒、谎报信息，影响业务正常办理。

针对高风险客户、高风险国家和地区，新规明确了专项特别预防措施，要求金融机构采取强化尽调、限制业务权限、暂停资金交易、终止客户关系、上报可疑线索等分级管控手段，精准化解跨境金融风险。同时，新规强化了金融机构的主体责任，明确未落实特别预防措施、筛查履职不到位、风险处置不及时的机构和个人，将被严肃追责，进一步压实了全行业合规防控责任。

对于全社会而言，防范恐怖融资、落实特别预防措施，是维护国家安全和金融稳定的重要工作。金融机构将持续严格落实新规要求，不断优化筛查系统、完善管控流程、强化风险处置能力，织密反恐融资防护网。同时，持续开展投资者宣教工作，引导公众理解、配合反洗钱特别防控工作，全民携手筑牢金融安全防线，守护资本市场平稳健康发展。