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（来源：东海基金品牌号）

随着金融监管体系不断完善，传统线下洗钱渠道被持续封堵，不法分子的洗钱模式逐步向线上化、跨境化、隐蔽化转型，利用虚拟货币实施跨境洗钱，已成为当前高发的新型金融犯罪模式。2025年，多起虚拟货币跨境洗钱大案被侦破，涉案金额触目惊心。本文将剖析典型案例，帮助公众认清风险、筑牢防线。

案例一：湖南岳阳1.7亿虚拟币洗钱大案

2025年7月18日，岳阳警方出动70余名民警，在全市10余处抓捕点同时行动，一个以买卖虚拟币为幌子、专门为境外网赌、电诈、色情直播团伙洗钱的黑灰产业链被连根拔起。该团伙自2024年7月起以“区块链OTC商家”身份为掩护，搭建了四级洗钱通道：

· 第一级：境外金主将电诈、网赌等赃款打入境内“人头账户”；

· 第二级：通过“跑分车队”拆分转账至二级卡；

· 第三级：由“车手”凌晨取现后交给“背包客”；

· 第四级：存入地下钱庄，最终换成USDT回流境外。

短短半年内，该通道银行流水高达1.7亿元，横跨20多个省市，团伙非法获利100余万元。目前该案已抓获15名犯罪嫌疑人。

案例二：内地大学生赴港“代购”USDT涉洗钱案

2025年3月，某内地大学生在二手交易平台上接到“兼职”，被要求赴港通过当地找换店代购USDT并转给指定地址。该生使用个人银行卡收取人民币，兑换港币后购买USDT。事后其银行卡被冻结，被告知所收资金系上游诈骗案件中受害人的被骗资金。

这是一起典型的 “卡接回U”式洗钱手法——洗钱人员从诈骗受害者处收取法币赃款后，迅速去场外交易市场兑换为USDT，再转回给诈骗人员。洗钱人员会提前招募大量兼职人员组成“洗钱车队”，这些兼职人员被称为“卡农”或“车手”。该生正是在不知情的情况下成为了洗钱车手。

案例三：北京1.66亿美元USDT洗钱案

北京法院判处五人参与使用USDT稳定币进行1.66亿美元洗钱活动入狱。从2023年1月至8月，他们通过多个账户处理了11.82亿元人民币（1.66亿美元）。

给公众的风险警示

虚拟货币交易并非法外之地。不同于传统洗钱方式，虚拟货币洗钱依托其匿名性、去中心化、跨境流转无门槛、交易轨迹隐蔽等特性，成为不法分子转移非法资金的核心工具。新修订的《反洗钱法》已明确打击利用虚拟资产等新技术的洗钱活动。公众应做到：

1. 警惕“高薪兼职”陷阱——凡是要求提供银行卡、代为购买虚拟货币的“兼职”，极可能是洗钱圈套；

2. 切勿出借个人账户——无论是银行账户还是虚拟货币交易账户，出借给他人使用都可能卷入洗钱犯罪；

3. 选择合法交易渠道——通过持牌交易所进行虚拟货币交易，远离地下钱庄和场外非法交易。

当前，金融机构已全面升级虚拟货币资金监测体系，针对账户资金流向虚拟货币交易平台、大额频繁划转、夜间异常交易、公私账户混转等特征，建立智能化可疑交易预警模型，实现对虚拟货币洗钱行为的精准识别、及时拦截。公募基金行业也重点排查客户资金来源，严禁任何虚拟货币关联资金、非法资金流入资本市场，从源头阻断新型洗钱通道。

防范虚拟货币洗钱风险，需要全民提高警惕、主动规避。广大投资者要坚决摒弃侥幸心理，不参与、不协助任何虚拟货币交易、兑换、转账活动，不相信虚假的跨境资金流转渠道，不贪图小额佣金出借个人账户、金融账户。同时，主动学习新型洗钱犯罪特征，认清虚拟货币的金融风险和法律风险，自觉远离各类非法金融活动。

新型洗钱犯罪手段不断迭代升级，全民反诈、反洗钱工作任重道远。唯有全社会共同提高风险防范意识，坚守法律底线，拒绝虚拟货币非法交易，才能彻底封堵新型洗钱漏洞，守护国家金融安全和个人财产安全。

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